Relatório: Aumento maciço nas reclamações de financiamento ao consumidor durante a pandemia de coronavírus

Relatório: Aumento maciço nas reclamações de financiamento ao consumidor durante a pandemia de coronavírus 1
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O papel do Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) está sob escrutínio, mas até o momento da redação deste documento, ainda é um local para os consumidores registrar reclamações contra instituições financeiras.

E durante a pandemia de coronavírus, o número de reclamações financeiras registradas no banco de dados do CFPB está aumentando de acordo com uma nova análise do LendEDU.

O desemprego maciço e a redução da capacidade comercial provocada pela pandemia provocaram uma recessão e tornaram difícil para as pessoas comuns o cumprimento de obrigações financeiras mensais, como pagamentos de hipotecas.

As instituições financeiras demonstraram vontade de ser flexível com os clientes, mas parece que essa situação sem precedentes prejudicou o relacionamento entre consumidores, instituições financeiras e agências de crédito … e os consumidores estão sofrendo mais como resultado.

A análise do LendEDU viu um aumento de 44% ano a ano (YOY) no número de reclamações de financiamento ao consumidor de 13 de março, quando o presidente Trump declarou uma emergência nacional, até 17 de julho.

Houve também um aumento de 38% nas reclamações de 13 de março a 17 de julho em comparação com o período de 127 dias anterior, encerrado em 12 de março de 2020.

Nota: Se você quiser um arquivo bruto de qualquer dado encontrado abaixo, ou se desejar ver se o LendEDU possui mais dados do que os incluídos neste relatório, envie um email para [email protected]

Em 2020, 140.042 reclamações da CFPB foram registradas de 13 de março a 17 de julho, em comparação com as 97.008 registradas na mesma época do ano passado

O banco de dados de reclamações de consumidores do CFPB oferece aos consumidores prejudicados um portal para registrar reclamações contra instituições financeiras específicas, que recebem uma notificação da reclamação e uma janela para responder.

A primeira parte de nossa análise envolveu a coleta do número bruto de reclamações de CFPB registradas de 13 de março de 2020 a 17 de julho de 2020, um período de 127 dias. Também computamos as reclamações registradas de 13 de março de 2019 a 17 de julho de 2020, para encontrar as diferenças entre os exercícios YOY ​​e de 7 de novembro de 2019 a 12 de março de 2020, para encontrar diferenças em relação aos 127 dias anteriores.

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Embora as diferenças entre os jovens e os 127 dias surjam imediatamente, o aumento percentual no número de reclamações realmente exemplifica quantos consumidores estão lidando com contratempos financeiros durante a pandemia de coronavírus.

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Onde ocorreram os aumentos?

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Nos períodos YOY ​​e 127 dias anteriores, houve notáveis ​​aumentos percentuais no número de reclamações CFPB no “cartão de crédito ou cartão pré-pago”, “relatório de crédito, serviços de reparo de crédito ou outros relatórios pessoais do consumidor” e “dinheiro transferência, moeda virtual ou serviço de dinheiro “.

Maior aumento: reclamações relacionadas a crédito

Houve um aumento de 84% no ano de reclamações sobre “relatórios de crédito, serviços de reparo de crédito ou outros relatórios pessoais de consumidores”, e pode haver uma boa explicação para isso.

Como a pandemia de coronavírus contraiu os orçamentos e esgotou as contas de poupança, muitos consumidores começaram a achar difícil atender aos pagamentos mensais. Uma pesquisa anterior do LendEDU descobriu que 54% dos americanos estavam preocupados em fazer seus pagamentos com cartão de crédito devido à pandemia, enquanto 57% tinham a mesma preocupação com seus pagamentos de hipotecas.

Por esse motivo, muitas instituições financeiras eram flexíveis com os tomadores de empréstimos e concordaram com coisas como um pagamento mínimo reduzido ou mesmo um período de adiamento.

No entanto, parece que muitos desses acordos nunca foram realmente confirmados ou finalizados porque muitos consumidores viram suas pontuações de crédito impactadas negativamente por pagamentos em falta ou insuficientes.

Adem Selita, co-fundador da The Debt Relief Company em Manhattan, viu isso com muitos de seus clientes:

Tivemos inúmeros clientes com marcações errôneas em seus relatórios de crédito e impactamos negativamente as pontuações de crédito devido à pandemia e aos programas de assistência estabelecidos por muitas instituições bancárias e empresas de cartão de crédito. Eu diria que isso provavelmente ocorre com cerca de 20% a 25% de todos os relatórios de crédito que vimos no mês de junho.

A maioria de nossos clientes ou possíveis clientes ligou proativamente para as empresas de cartão de crédito para informar que não poderão efetuar pagamentos e solicitar adiamento e ainda estavam marcados como inadimplentes nas agências de crédito. Embora tenha havido casos em que os clientes não entraram em contato ativamente e presumiram que seriam relatados como atuais devido a novas diretrizes federais, a maioria dos erros nos relatórios realmente vem de casos em que o credor foi informado das dificuldades e do adiamento.

Adem Selita, co-fundador da The Debt Relief Company

Além desse problema recorrente nos relatórios de crédito, Selita tem visto algo mais com seus clientes que está resultando em danos à saúde do crédito.

Muitos consumidores viram seu limite reduzido para a quantidade de crédito utilizada. Tivemos um cliente com um saldo de US $ 5.382 (antes da pandemia, o limite de crédito era de US $ 10.000) e, a partir de junho, o limite de crédito foi reduzido para US $ 5.450. Basicamente, isso colocou o indivíduo em uma utilização próxima de 100% nessa linha de crédito específica e diminuiu significativamente sua disponibilidade total de crédito, de modo que o impacto na pontuação de crédito foi duplo.

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Esse indivíduo em particular nunca perdeu um pagamento e, na verdade, não precisou adiar nenhum pagamento durante a pandemia.

Adem Selita, co-fundador da The Debt Relief Company

Selita continuou explicando como outro cliente tinha três empresas de cartão de crédito separadas, colocando suas respectivas contas em diferimento, apenas para descobrir que uma marcava sua conta com 30 dias de atraso e as outras duas com 60 dias de atraso.

Golpes de transferência de dinheiro

Houve também um aumento de 77% em reclamações categorizadas como “transferência de dinheiro, moeda virtual ou serviço de dinheiro”, e Selita teve experiências recentes com clientes que poderiam ajudar a explicar essa tendência.

Percebemos um aumento sério nos clientes queixam-se de golpes de phishing relacionados ao Venmo & Zelle, mensagens de texto falsas de bancos e chamadas de pessoas que tentam cobrar dívidas que na verdade não devem, etc.

Adem Selita, co-fundador da The Debt Relief Company

Queda de reclamações de empréstimos para estudantes

Curiosamente, houve uma redução substancial de 41% no número de reclamações de empréstimos para estudantes, o que pode ser devido ao Departamento de Educação colocar todos os empréstimos federais para estudantes em tolerância a pandemia até 30 de setembro de 2020.

Sem pagamentos exigidos e sem juros de empréstimos estudantis acumulados até essa data, os mutuários podem ter colocado sua dívida de empréstimos estudantis em segundo plano.

Não importa o produto, o relatório de crédito emite um aumento consistente

Para os iniciantes, não foi surpresa ver muitos dos maiores aumentos percentuais referentes a problemas nos relatórios de crédito. Por exemplo, houve um aumento de 168% em relação ao ano anterior no problema “problema com a investigação de uma empresa relatora de crédito sobre um problema existente” no subproduto “cartão de crédito para uso geral ou cartão de cobrança”.

Houve um aumento de 109% no ano para o problema “informações incorretas no seu relatório” no subproduto “relatório de crédito”. E mesmo com muitos problemas de empréstimos estudantis sofrendo uma redução de YOY nas reclamações, o problema “problema com a investigação de uma empresa de relatórios de crédito sobre um problema existente” sob o subproduto “serviço federal de empréstimos a estudantes” ainda teve um aumento de 104% no período.

A partir desses dados e dos da primeira seção, os maiores problemas de financiamento ao consumidor desde o início da pandemia de coronavírus pertencem a problemas de relatórios de crédito. Especificamente, falta de química entre consumidores, instituições financeiras e agências de crédito para gerenciar adequadamente os adiamentos adicionais e os planos de pagamento ajustados.

Problemas com cartões de débito CARES Act?

Uma tendência particularmente notável que surgiu após uma análise mais granular dos dados de reclamações foi o aumento maciço de 506% em reclamações sobre o subproduto “cartão de benefícios do governo”.

Além disso, houve um aumento de 1790% no ano de reclamações em torno da questão “problema em obter um cartão ou fechar uma conta” no subproduto mencionado acima.

Por que isso pode ser?

Como parte do enorme pacote de estímulos governamentais em resposta ao coronavírus, os americanos adultos que ganham menos de US $ 99.000 receberam um pagamento governamental único de até US $ 1.200. Algumas pessoas receberam esse dinheiro via cheque ou depósito direto, enquanto outras receberam cartões de débito.

Tem sido amplamente divulgado que a distribuição desses cartões de débito tem sido uma bagunça, já que alguns consumidores não podem usá-los porque o nome errado está impresso, enquanto outros estão confundindo a embalagem discreta em que o cartão entra como lixo eletrônico e jogando ou destruindo seus cartões. pagamento único.

Aumentos enormes em todos os aspectos relacionados a produtos relacionados à “transferência de dinheiro”

Quando se tratava de questões relacionadas ao produto “transferência de dinheiro, moeda virtual ou serviço de dinheiro”, havia consistentemente aumentos massivos de YOY.

Por exemplo, houve um aumento de 3067% em relação ao ano anterior no problema “adicionar dinheiro” ao subproduto “carteira móvel ou digital”. Houve um aumento de 900% aa para a emissão de “divulgações confusas ou enganosas” no subproduto “moeda virtual” e um aumento de 777% aa para a emissão “outro problema de serviço” no mesmo subproduto.

Também houve um aumento de 150% no ano para a questão “fraude ou embuste” no subproduto “serviço de descontar cheques”.

Conforme relatado, a pandemia de coronavírus trouxe consigo vários golpes de phishing relacionados a transferências de dinheiro, além de textos fraudulentos e chamadas de golpistas que se passam por bancos que tentam cobrar dívidas.

Metodologia

Todos os dados que podem ser encontrados neste relatório derivam do banco de dados de reclamações dos consumidores do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que pode ser acessado aqui. Os dados deste relatório foram extraídos desse banco de dados em 17 de julho de 2020.

Três períodos separados foram usados ​​ao extrair os dados, incluindo 13 de março de 2019 a 17 de julho de 2019; 7 de novembro de 2019 a 12 de março de 2020; e 13 de março de 2020 a 17 de julho de 2020. O número total de reclamações em qualquer um desses períodos pode ser diferente se os dados forem extraídos hoje porque o CFPB retrocede as reclamações e as adiciona aos períodos após o fato.

O LendEDU não fez edições ou correções no banco de dados do CFPB e o reportou como está. Por exemplo, se um consumidor apresentou uma reclamação por engano sob o subproduto errado, não o corrigimos, pois não havia como verificar sua precisão.

Todas as reclamações registradas no CFPB são enviadas à instituição financeira mencionada na reclamação. Essa instituição recebe um prazo para responder à reclamação.

Os cálculos de aumento percentual foram concluídos pelo LendEDU com os números fornecidos pelo CFPB, enquanto todo o resto é relatado conforme foi retirado do CFPB. Nas duas tabelas finais, apenas as categorias de reclamações que apresentaram os maiores aumentos ou diminuições percentuais nos dois períodos analisados ​​foram incluídas nas tabelas.

Este artigo, com tabelas de datas adicionais, foi publicado originalmente no blog do LendEDU.

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